Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Near Me Online 2025

Syarikat pinjaman wang berlesen di Malaysia beroperasi di bawah kawal selia KPKT dan tertakluk kepada Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Ramai individu dan perniagaan kecil menjadikannya pilihan alternatif apabila pinjaman bank tidak dapat diluluskan.

Namun, wujud kekeliruan kerana tidak semua pemberi pinjaman mematuhi undang-undang yang sah.

Oleh itu, memahami syarat lesen, kadar faedah, serta cara mengenal pasti syarikat yang benar-benar berdaftar menjadi langkah penting untuk melindungi diri daripada risiko penipuan.

Apa Itu Syarikat Pinjaman Wang Berlesen?

Syarikat pinjaman wang berlesen ialah entiti yang mendapat kebenaran rasmi daripada Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk menawarkan pinjaman kepada individu atau perniagaan.

Semua syarikat ini dikawal di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, yang menetapkan syarat operasi, kadar faedah maksimum, serta kewajipan peminjam dan pemberi pinjam.

Berbeza dengan Ah Long atau pemberi pinjaman tidak berlesen, syarikat yang berdaftar dengan KPKT diwajibkan mematuhi undang-undang bagi melindungi kepentingan peminjam.

Setiap transaksi mesti disokong oleh perjanjian bertulis yang sah, serta kadar faedah tidak boleh melebihi 12% setahun untuk pinjaman bercagar atau 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran.

Dari segi fungsi, syarikat pinjaman wang berlesen bertindak sebagai alternatif kepada bank, terutama untuk mereka yang mempunyai kesukaran mendapatkan kelulusan pinjaman tradisional.

Walau bagaimanapun, peminjam disarankan melakukan semakan lesen terlebih dahulu melalui portal rasmi KPKT bagi memastikan syarikat yang dipilih benar-benar berdaftar dan sah.

Sila baca: Pinjaman Koperasi Tentera, Jenis, Kiraan dan Semak

Senarai Syarikat Pinjaman Wang Berlesen Near Me

Ramai peminjam memilih syarikat pinjaman wang berlesen yang berhampiran kerana lebih mudah untuk urusan dokumen, semakan kontrak, dan rundingan bayaran balik.

Bagi memastikan syarikat yang dipilih sah, semakan boleh dilakukan terus di portal e-Moneylender KPKT, di mana semua syarikat berlesen disenaraikan mengikut negeri dan bandar.

Dengan menggunakan carian “near me” atau terus menyemak melalui portal KPKT, peminjam dapat memastikan syarikat yang dipilih benar-benar berlesen dan tidak terjebak dengan peminjam haram.

Sila baca: Pinjaman Perumahan Kerajaan, Kelayakan dan Cara

Undang-Undang & Lesen KPKT

Semua syarikat pinjaman wang berlesen di Malaysia dikawal di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951 (Akta 400).

Akta ini mewajibkan mana-mana pemberi pinjaman yang ingin beroperasi mendapatkan lesen sah daripada Kementerian Pembangunan Kerajaan Tempatan (KPKT).

Lesen ini berfungsi sebagai perlindungan undang-undang kepada peminjam dan memastikan syarikat tersebut tidak mengenakan syarat yang menindas.

Untuk mendapatkan lesen, sesebuah syarikat perlu memenuhi syarat ketat termasuk modal minimum, rekod kewangan yang jelas, dan lokasi operasi yang disahkan.

Lesen yang diluluskan diberikan nombor pendaftaran rasmi dan mesti dipamerkan dengan jelas di premis syarikat.

Bagi peminjam, semakan lesen boleh dilakukan melalui portal rasmi e-Moneylender KPKT atau dengan menghubungi pihak kementerian.

Langkah ini penting bagi memastikan syarikat yang dipilih benar-benar sah, kerana terdapat banyak kes penipuan yang menggunakan nama “pinjaman berlesen” tanpa memiliki pendaftaran.

Sila baca: Permohonan Yayasan Bank Rakyat dan Syarat Kelayakan

Kadar Faedah & Caj Yang Dibenarkan

Syarikat pinjaman wang berlesen di Malaysia hanya boleh mengenakan kadar faedah dan caj tertentu yang telah ditetapkan oleh undang-undang.

Menurut Akta Pemberi Pinjam Wang 1951, kadar faedah maksimum yang dibenarkan ialah:

• 12% setahun untuk pinjaman bercagar (contoh: menggunakan hartanah atau aset sebagai jaminan).
• 18% setahun untuk pinjaman tanpa cagaran (contoh: pinjaman peribadi tanpa jaminan).

Selain kadar faedah, syarikat dibenarkan mengenakan caj pemprosesan atau caj perkhidmatan, namun jumlahnya tidak boleh berlebihan atau menyalahi undang-undang.

Semua caj ini wajib dinyatakan dengan jelas dalam kontrak pinjaman dan dipersetujui oleh kedua-dua pihak.

Sebagai contoh, bagi pinjaman RM10,000 tanpa cagaran dengan kadar faedah 18% setahun, jumlah faedah setahun adalah RM1,800.

Sekiranya tempoh pinjaman 24 bulan, faedah diagihkan mengikut tempoh bayaran bulanan.

Contoh pengiraan ini menunjukkan betapa pentingnya peminjam memahami struktur kos sebelum menandatangani perjanjian.

Syarat & Kelayakan Pinjaman

Untuk memohon pinjaman daripada syarikat pinjaman wang berlesen, peminjam perlu memenuhi syarat asas yang telah ditetapkan oleh KPKT dan dipraktikkan oleh kebanyakan syarikat berdaftar.

Syarat ini bertujuan memastikan peminjam mempunyai kemampuan membayar balik pinjaman dengan selamat tanpa menanggung risiko kewangan berlebihan.

Antara syarat kelayakan utama ialah:

• Umur minimum 18 tahun dan warganegara Malaysia.
• Pendapatan tetap atau sumber kewangan yang sah, sama ada bekerja makan gaji, bekerja sendiri, atau perniagaan kecil.
• Dokumen sokongan seperti salinan kad pengenalan, slip gaji terkini, penyata bank, atau dokumen perniagaan.
• Sesetengah syarikat mungkin meminta penjamin atau cagaran aset bergantung pada jumlah pinjaman dan rekod kewangan pemohon.

Bagi pemohon yang mempunyai rekod CTOS atau CCRIS, sesetengah syarikat pinjaman wang berlesen tetap membenarkan permohonan tetapi mungkin menetapkan kadar faedah lebih tinggi atau memerlukan cagaran tambahan.

Ini menjadi sebab utama ramai individu memilih syarikat pinjaman berlesen sebagai alternatif kepada bank.

Proses Permohonan & Kelulusan Pinjaman Berlesen

Permohonan pinjaman melalui syarikat pinjaman wang berlesen biasanya lebih mudah berbanding bank kerana syaratnya lebih longgar dan prosesnya lebih ringkas.

Walaupun begitu, setiap langkah tetap dikawal oleh undang-undang bagi melindungi peminjam dan pemberi pinjam.

Langkah permohonan biasanya melibatkan:

1. Pengisian borang permohonan – dilakukan di pejabat syarikat atau melalui platform digital yang disahkan KPKT.
2. Penyerahan dokumen sokongan – salinan kad pengenalan, slip gaji, penyata bank, atau dokumen perniagaan.
3. Semakan kelayakan – syarikat akan menilai pendapatan, rekod kredit, dan kemampuan pembayaran.
4. Kelulusan pinjaman – jika layak, peminjam akan menerima surat tawaran rasmi yang menyatakan jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh bayaran balik, dan caj berkaitan.
5. Tandatangan perjanjian bertulis – semua pinjaman mesti disokong oleh kontrak sah yang disahkan kedua-dua pihak.
6. Pelepasan wang pinjaman – dana biasanya disalurkan ke akaun bank peminjam dalam tempoh 24 hingga 72 jam selepas perjanjian ditandatangani.

Kelebihan utama syarikat pinjaman berlesen ialah proses kelulusan yang lebih cepat, terutamanya untuk pinjaman kecil dan sederhana.

Namun, peminjam digalakkan membaca kontrak dengan teliti dan memahami semua caj sebelum menandatangani.

Cara Mengenal Pasti Syarikat Pinjaman Berlesen Sah

Di Malaysia, banyak pihak mendakwa menawarkan pinjaman wang berlesen walaupun tidak memiliki kebenaran sah.

Untuk mengelakkan penipuan, peminjam perlu tahu cara membezakan antara syarikat yang benar-benar berdaftar dengan KPKT dan mereka yang beroperasi tanpa lesen.

Langkah utama mengenal pasti syarikat pinjaman sah:

1. Semak nombor lesen KPKT – setiap syarikat pinjaman wang berlesen mempunyai nombor lesen rasmi. Semakan boleh dibuat di portal e-Moneylender KPKT.
2. Periksa alamat operasi – syarikat sah mempunyai pejabat fizikal yang jelas dan berdaftar, bukannya hanya menggunakan nombor telefon mudah alih atau media sosial.
3. Dokumen perjanjian bertulis – semua transaksi mesti disertakan dengan kontrak yang menyatakan jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh bayaran balik, serta caj tambahan.
4. Tiada caj pendahuluan mencurigakan – syarikat berlesen tidak boleh meminta bayaran deposit atau caj awal yang tidak dinyatakan dalam undang-undang.
5. Pameran lesen di premis – lesen KPKT wajib dipamerkan di pejabat syarikat dan ditunjukkan kepada pelanggan apabila diminta.

Dengan mematuhi langkah ini, peminjam boleh mengelakkan diri daripada terjebak dengan Ah Long atau pemberi pinjaman tidak sah yang sering menggunakan taktik ugutan dan caj melampau.

Risiko & Kekeliruan Pinjaman Wang Berlesen

Walaupun syarikat pinjaman wang berlesen beroperasi di bawah undang-undang KPKT, ramai peminjam masih keliru antara pinjaman sah dengan pinjaman tidak berlesen.

Kekeliruan ini sering berlaku kerana scammer atau Ah Long menggunakan istilah “berlesen” dalam iklan mereka untuk mengaburi mata pengguna.

Risiko utama yang perlu diberi perhatian:

1. Pinjaman daripada pemberi pinjaman haram – mereka menyamar sebagai syarikat berlesen tetapi sebenarnya tidak berdaftar dengan KPKT.
2. Kadar faedah tersembunyi – walaupun kadar sah telah ditetapkan, ada pihak tidak berlesen mengenakan caj tambahan yang melampau.
3. Taktik ugutan dan gangguan – peminjam haram sering menggunakan kekerasan, sedangkan syarikat berlesen diwajibkan menggunakan prosedur undang-undang untuk kutipan hutang.
4. Kontrak tidak sah – peminjam haram biasanya tidak menyediakan perjanjian bertulis yang jelas, menyebabkan peminjam tidak dilindungi secara undang-undang.

Punca kekeliruan yang biasa berlaku:

• Iklan media sosial yang menggunakan frasa “pinjaman berlesen segera” tetapi tanpa nombor lesen KPKT.
• Tawaran pinjaman melalui WhatsApp atau SMS tanpa alamat pejabat fizikal.
• Penggunaan logo atau nama yang menyerupai syarikat berlesen sah.

Bagi mengelakkan risiko ini, peminjam perlu melakukan semakan nombor lesen melalui portal e-Moneylender KPKT sebelum membuat keputusan.

Ingat, hanya syarikat berlesen yang berdaftar di bawah KPKT mempunyai hak sah untuk menawarkan pinjaman di Malaysia.

Kesimpulan

Syarikat pinjaman wang berlesen memberi alternatif yang lebih selamat dan sah kepada individu atau perniagaan yang memerlukan akses kewangan segera.

Dengan kawal selia KPKT, setiap urusan pinjaman dilindungi undang-undang dan kadar faedahnya terkawal.

Pada pandangan saya, memilih syarikat pinjaman wang berlesen adalah langkah bijak berbanding mengambil risiko dengan pemberi pinjaman tidak sah.

Namun, peminjam tetap perlu membuat semakan lesen, menilai kemampuan kewangan, dan membaca kontrak dengan teliti sebelum membuat sebarang keputusan.